По словам специалиста, главным триггером для службы безопасности становится резкое отклонение от финансового портрета клиента. Даже не осознавая этого, каждый владелец карты формирует в банке шаблон поведения, куда входит сумма типичных трат, круг контрагентов и периодичность поступлений. Если система фиксирует крупный разовый перевод от неизвестного лица или, наоборот, подозрительное дробление сумм — алгоритм приостанавливает транзакцию. Кроме того, блокировка неизбежна, если отправитель или получатель числится в списках террористов и экстремистов. Как отметил Виноградов, сигналом для банка служит даже текст комментария к платежу. Прямые указания на незаконную деятельность, а также попытки замаскировать предпринимательство под личные переводы воспринимаются как попытка скрыть истинную цель транзакции. В зоне особого риска также переводы в адрес онлайн-казино, криптообменников и нелегальных брокеров.  В случае блокировки Виноградов советует не ждать, а сразу идти в отделение банка. Личный визит и быстрое предоставление подтверждающих документов — единственный способ ускорить разблокировку. В противном случае финансовая организация передаст данные в Росфинмониторинг, и проверка затянется на неопределенный срок.