Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – один из эффективных инструментов воздействия на демографические процессы в стране, внедренный в целях повышения уровня рождаемости и стимулирования семейных пар к рождению вторых и последующих детей. Принятая в 2007 году, программа за 17 лет своего действия претерпела изменения – размер выплаты регулярно индексировался с учетом уровня инфляции, и в 2024 г размер маткапитала составляет:

• на 1-го ребенка— 630,4 тыс. руб;
• на 2-ого ребенка— 833 тыс. руб.

Программа действует пока до конца 2026 года. На выплату могут претендовать как полные семьи, так и одинокие родители. С 15.04.2020г. сертификат выдаётся автоматически. Если ребёнок рожден до этой даты, за сертификатом нужно обратиться в МФЦ или местное отделение ПФР, также можно запросить через Госуслуги.

В каких случаях для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал

Согласно Федерального закона 256-ФЗ, ст.7 семейный капитал можно направить на погашение ипотеки на покупку жилья. Подходит и вторичное жильё, и новостройка, квартира и частный дом на земельном участке, а также строительство дома. Важно – только целевой жилищный заем! Потребительский и другие нецелевые кредиты маткапиталом погасить не получится.

Ограничения на использование материнского капитала при покупке жилья:

• Должна быть жилая недвижимость, полностью удовлетворяющая требованиям страховой компании банка.
• Квадратные метры только на территории РФ.
• Оформить ипотечный кредит может не только сам получатель маткапитала, но и его официальный супруг (супруга).

Кстати, распоряжаться суммой маткапа можно, не дожидаясь, пока ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Ипотека с материнским капиталом

Использование материнского капитала с целью погашения ипотечного займа возможно следующими способами:

• Оплата первоначального взноса. В 2024 г средний размер первого взноса был увеличен до 30% от цены жилья. Учитывая приемлемые цены на новостройки в г.Михайловске, суммы материнского капитала обычно достаточно для первоначального взноса.
• Погашение основного долга. Семейный капитал допускается использовать для частичного погашения ипотеки или для закрытия основного долга.
• Оплата процентов. Этот способ допустим только если основной долг по кредиту не погашается досрочно.

Частый вопрос: Как направить средства маткапа на закрытие жилищного займа, если остаток по кредиту меньше суммы сертификата?

В этом случае средства по сертификату покрывают остаток ипотечного долг, остальная сумма при этом не сгорает - её можно использовать на другие цели.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

1. Взять справку из Социального фонда о том, что семейный капитал, полностью или частично, не потрачен на другие нужды;
2. Сообщить менеджеру о том, что планируется взнос по ипотеке с материнским капиталом;
3. Рассчитать ипотеку и отправить заявку;
4. Подобрать подходящую недвижимость;
5. Написать запрос в СФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по жилищному займу.

Что касается документов, то чаще всего требуется следующий перечень:

• Заявление о распоряжении средствами сертификата с материнским капиталом;
• Паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей и оригинал сертификата;
• Свидетельство о заключении либо расторжении брака, при наличии;
• Ипотечный договор, копия;
• Справка о прописанных в квартире жильцах;
• Нотариально заверенное обязательство оформить ипотечное жилье в общую собственность всех членов семьи;
• Справка о соответствии жилплощади требуемым нормам;
• Выписка из ЕРГН (Единого госреестра недвижимости);
• Договор купли/продажи квартиры.

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка.

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом (по шагам)

Существует стандартный порядок действий, который позволяет использовать материнский капитал в ипотеку:

1. Выбор банка и ипотечной программы.
2. Сбор документов и заполнение анкеты на получение кредита.
3. Ожидание одобрения, подпись договора и оформление сделки с продавцом.

Основные шаги:

• Получите справку об остатке материнского капитала. Банк может и должен запросить информацию у Социального фонда самостоятельно, но наличие этой справки на руках поможет сэкономить время
• Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку. В большинстве банков сделать это можно онлайн.
• Выберите недвижимость и оформите сделку.

Пенсионный фонд перечислит продавцу деньги – и всё, квартира в ипотеку с материнским капиталом ваша!

Важно! Доли – детям!

В процессе приобретения жилья от владельца сертификата на маткап потребуется нотариально заверенное согласие на выделение ребенку доли в жилых метрах. Есть нерадивые родители, которые не спешат после сделки выделить доли. А ведь если указанное условие не будет соблюдено, ребенок после наступления совершеннолетия может истребовать положенную ему долю через суд.

Поделиться в: